小赢理财逾期了怎么办
历年来，很多野鸡平台喜欢以xx保险承保宣传，来混淆视听，模糊概念。
首先要明确，乱七八糟的什么账户安全险、万能险、防失联险等等保险，毛用没有，仅履约险，稍微有些含金量，能对出借人资金起到一定的风险缓释作用。
履约险仅仅是风险缓释，而并不是100%保障。
财险公司，作为独立的第三方，为平台资产履约还款进行担保，能达成合作的前提只能是互利共赢。
由于与保险公司合作难度较大，所以一般来说，平台对被保险标的，给到保险公司的佣金要超过平台以往的“第三方保障”，或是“风险准备金”等等比较普及的保障措施，成本较高。
出借人到手的收益自然要低一些。而且平台并不会给所有的标的都买上履约险，仅仅只会给最优质的部分资产购买履约险，保证自己的利润同时，也迎合了对稳定需求大于收益的部分出借人。
以小赢理财为例，目前6个月的众安保险承保的标的仅为6.8%的年化收益，而第三方担保的6月标，为7.4%。
关键点在于，一般情况下，平台资产端正常运营，逾期、坏账率线性波动的时候，保险固然可以兜底履约，但是若是出现极端情况，保险公司自保肯定是第一位，履不了约，延期兑付，等等情况也是极有可能的。
那么，收了钱的财险公司，能给P2P出借人带来多少保障呢？
下面来看看俩起最新的履约险风险事件。
天安财险逾期
天安（贵州省）互联网金融资产交易中心股份有限公司（简称“天安金交中心”）的资产出现逾期，这些逾期白熊资讯网资产由天安财产保险股份有限公司（简称“天安财险”）承保，当前理赔进度缓慢，有的已经逾期长达4个月。
在天安金交中心的官网页面上，履约险担保的宣传无处不在。
百度的头条介绍
天安金交中心的标的，均有保险公司承保
有意思的是，从其标的期限和收益率来看，收益确实比绝大部分的P2P都要低，而且还特意宣传了，对接金融机构资产，资产安全性远远高于P2P。
资产安全性远远高于P2P的宣传口号
而在天安金交中心的百度贴吧里，小伟看到不断会有wq的新贴发布，也不断被官方删除，而且官方在不停的发布无关紧要的咨询贴，意图稀释逾期所带来的舆论效应。
贴吧首页截图
小伟注意到，在天安财险官网公布的公开信息中显示，其最新的第三季度偿付能力公示中，综合偿付能力充足率为157.05%，虽第三季度小幅亏损，但是实力是足矣进行保险合作方赔付的。
第三季度偿付能力报告
更有意思的是，天安金交中白熊资讯网心在这些由保险公司提供履约保证保险的产品项目页，出示了《交易风险揭示书》、《天安互联网金融资产交易中心免责声明》和《交易说明书》。
《交易风险揭示书》一言以蔽之是——投资人在投资后可能面临本金及收益损失至0的风险。
《交易说明书》内容除了重申天安金交中心在投资者本息即便损失至0也无需承担责任外，还申明资产转让方也无需承担借款人违约带来的任何责任。
以上三份文件的核心要义是，天安金交中心挂牌的资产在投资人认购后，即便融资方一分钱不还，也与天安金交中心和其合作的资产转让方没有任何关系，由投资人承担借款违约的所有风险。
也就是说，天安金交所在不断的强化宣传履约险担保，兜底暗示的意味明显。并且天安财险对天安金交所的履约险足够有能力赔付的情况下，出现了部分产品逾期的情况，就需要投资人自己承担逾期风险了？那履约险是干嘛用的呢？
遇到这样子耍流氓，小伟也是佩服。
安心财险甩锅
安心财险甩锅米缸金融的事情，应该不少朋友也听说了。
今年8月投资人反映米缸金融出现大面积逾期，本应承担赔付责任的安心财产保险有限责任公司(以下简称“安心财险”)也未能在预估的理赔周期内给予赔付。
对此情况，安心财险先在12月3日通过官微@安心互联网保险对平台项目逾期情况作出公告称，部分逾期保单理赔延缓是由于平台提交的理赔申请资料不完整、保单受益人部分待确认、信息不对称导致投资人对保障责任和理赔存在理解误差。
安心财险微博公告
安心财险称一直在协调平台方提供理赔所需资料及数据，在收到合法合规的理赔所需资料及数据，并确认适格的保险受益人清单后，公司会严格按照保险合同的约定，对逾期资产承担赔付责任。
另据媒体报道，投资人出示的安心财险回应投诉事宜的邮件显示，米缸金融提供的理赔材料有涂改情况，导致理赔材料错误。
米缸金融通过官微发布《上海米缸互联网金融信息服务有限公司关于安心财险阻碍理赔工作正常开展的情况公告函》(以下简称“公告函”)称平台个别标的逾期时间较长，安心财险迟迟不予理赔。
米缸金融微博公告
在理赔申请资料方面，安心财险称米缸金融提交的理赔//www.czybx.com申请表存在“涂改”情况、不符合规定。
米缸金融表示自出现标的逾期以来，多次向安心财险讨要理赔申请表模板未果，只得以其他保险公司的理赔申请表格式进行修改后提交。
此外，米缸金融称公司按照合作协议的约定递交理赔材料，按约定安心财险必须在1个工作日内完成审核，在米缸金融9月上旬提交理赔资料后，经反复催促，安心财险未就理赔资料作任何反馈，直至11月上旬，平台被告知理赔资料不合格无法理赔，但又拒不提供资料清单及相关要求和模板文件，致使理赔工作无法继续。
值得一提的是，米缸金融提到平台发放的房抵标项目多数为其他保险公司承保，仅有极少数由安心财险承保，其他保险公司承保的项目在发生逾期的情况下，投资人均得到了妥善安排和赔付，仅安心财险反馈理赔材料不齐因此无法理赔。
是安心财险的财务问题导致无法兑付吗？
2015年6月26日，保监会正式下发安心保险筹建批文，同意北京洪海明珠软件科技有限公司、北京玺萌置业有限公司、中诚信投资有限公司等7家股东发起设立安心保险，注册资本金为10亿元人民币。
而安心财险在其官网公布的综合偿付能力充足率，今年第三季度，显示为139.78%，相比上一季度下降了约55%，本季度亏损约8000w，继上一季度的8500多万的亏损略有收缩。
第三季度偿付能力报告
面临这样巨额而迅速的亏损，安心财险的甩锅操作，也可以理解成自保手段了。
最有意思的地方在于，除安心财险外，米缸金融还与天安财产保险股份有限公司合作，安心保险与天安财险共同为米缸金融定期产品提供履约保证保险。
米缸金融“履约险”保单
耐人寻味的是，小伟白熊资讯网找到一份17年的米缸的天安财险保单显示，其被保人与投保人信息一致，是平台为全体投资人投的保险，与我们传统意义上的对www.czybx.com应单个标地的个人资金保障履约险有所不同。
总而言之，平台综合实力强才保险，而并不能单靠履约险来保证安全。
履约险的矛盾
现在的平台引入履约险似乎成了一种潮流。据悉，团贷网年底也要引入保险标，降息也是在所难免。
但履约险的暗示性兜底，始终与金融办的不允许承诺兜底的规定相背离。
大部分的P2P出借人，不想花太多精力进行平台资产尽调，所以出借人对“履约险”“上市系”“银行存管”类似的标签非常敏感，贴标签风控较为简单清晰，然而安全的风控与简单清晰，也是互相背离的概念。
正如各位投友经常纠结的事情，到底是投长标还是短标好，有没有低风险高收益的产品？
必须明白的是，收益、风险、流动性，永远是不可能一致的对立角。
而履约险的出现，小伟觉得更大的作用在于，给千疮百孔的标签式风控再造一件新衣，迎合大部分出借人对于安全的平台标签。而小部分的出借人只能在一次次的风控观念崩塌中才能得到成长。没有真正保险的平台，不存在又稳又高又短期的P2P平台，真正的高信价比只能在夹缝中求存。
最后提一句，小赢理财的保险标还是不错的，平台盈利可观，综合实力较强，而且众安承保的风险也相对较低，第三季度的综合偿付能力681.93%，再加上小伟的专属返利（比V7的邀友返利还高不少），收益可达10%+，是较为保守的投资平台，安全性也比较高
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