房屋贷款还不上怎么办
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之前网上流传过一个段子：
“不要大声责骂年轻人，他们会立刻辞职的，但是你可以往死里骂那些中年人，尤其是有车有房有娃的那些。”
不过，我觉得这些“立刻就走”的年轻人应该都是没有买房，没有背负房贷大山的吧......因为还不上房贷可不像还不上信用卡那么简单，你将可能同时面临经济损失、信任危机、经济压力、房产损失等问题。
但职场有时候很残酷，走不走，由不得你，比如前段时间，甲骨文、京东等大裁员。
无论是主动辞职还是被迫裁员，生活还是要继续的，房贷也不会因失业而给你优待。骤然断掉的经济来源，导致房贷还不上，后果有多严重？有什么补救措施？我们来了解一下。
01
房贷逾期一天，也会上征信？
还房贷听起来跟还信用卡一样，都是欠银行钱，还银行钱。不过，这里面区别可大了。
用过信用卡的人应该知道，一般信用卡还款会白熊资讯网有几天的宽限期。
宽限期/容时
一般来说，信用卡还款宽限期有3天，也就是还款日起，延后3天。只要在这3天内还款，银行就不会追究责任，还是可以当你按时还款。这是信用卡还款的“容时”。
除此之外，还会有金额上的宽限，叫容差。
容差
也就是虽然你没有全额还款，但是没有清偿的部分很小，一般是在10块以内，那么银行也可以当你是全额还款。没有清偿的部分，就会自动转入下一期的账单。
可以说是非常人性化了。但是这里要注意了——
不管是容时还是容差，都是针对信用卡的，房贷都没有。
房贷到期必须还。
只要超过还款日没还，就算逾期；数据会实时上传到央行征信，造成信用污点。
前几年征信系统还不太实时，有过晚还两天也没上征信的事，但现在比较严格了。
甚至有的严苛到——
比银行扣款时间晚几个小时，都不行。
之前有一个报道，说青岛www.czybx.com市的王女士在当地某工行的支行办理了房贷。绝大多数时候，王女士都按时缴纳贷款，但有几次因为余额不白熊资讯网足扣款不成功。
结果，2018年王女士在办理其他业务时发现，自己竟然有9次房贷还款逾期，并且已经被计入征信。
而在这9次逾期中，有七八次是只逾期了一天，居然都上了征信！
02
还不上房贷，该如何是好？
那如果遇到经济来源断掉，一下子还不上房贷，能怎么办呢？
一、申请暂停还款
如果实在没法足额还房贷，可以考虑先还一点，也就是申请暂停还款。
这里的暂停还款，是指暂时不还本金，但每个月的利息是要按时支付给银行的。而且，最好要向银行提供其他的资产证明，比如车子。
但这其实就是个“缓兵之计”，让你暂时缓缓，而且因为暂停了还本金，要还的利息也会比之前更多。你还是得赶紧找到新工作或者是其他收入来源，继续把后面的房贷给还上。
但到底批不批，还得看银行的脸色，同不同意贷款人的暂停还款申请。
二、申请延长还款期限
这个“延长还款期限”可不是说，让你随便延迟还款日期，而是适当调整约定的还款期。
比如，假设黄某之前贷款的时候，跟银行约定分20年期还款。但黄某经济情况不行，确实还不了这么多。于是，黄某跟银行申请延长为分白熊资讯网30年期还款，每一期要还的钱相对来说降低了一些，经济压力也降低了一点。
当然，这一招也是要看银行脸色的，也要看你当前的经济实力状况，里面的考量很复杂。如果银行觉得你不能还款的风险很大，或者觉得操作太麻烦，很可能直接不批。
如果批准了，延期还贷需要支付的利息成本更高，这就是你要付出的代价……
以上方法，理论上可行，操作上估计很困难。
还有在银行上班的网友透漏，如果你的贷款风险高了www.czybx.com，或者风险已经暴露出来了，甚至会让你追加保证人，或者提前还一部分钱。也是非常无情了。
03
房贷逾期，有啥后果？
刚逾期之后，银行就会来电或者发信息，催你还钱。如果你马上还了，那问题不会太大。
但注意！如果没有及时还钱，逾期超过3个月，就会被定义为恶意逾期。
这时银行会给你下正式的书面催收通知，甚至上门催收。
书面通知后一段时间，比如再过90天也没还，银行就会上法院起诉了。一般先是诉讼调解，要求你履行还款义务。
如果你还是不还，也没有其他财产可供执行，就可能会被强制执行拍卖房产。
如果你以为，拍卖房子没啥，大不了就是房子没了，首付和已付的钱都能拿回来，也就相当于没发生过这事而已。那你就too young too simple 啦！
我们贷款买房，贷的是钱，房子是抵押物。所以，我们欠银行的是那笔贷款，不是房子。
更进一步来说，我们还不起钱，不是直接把房子给银行就可以了，而是你要通过拍卖房子，拿到钱来抵债。
如果拍卖房子的钱，还完了剩下的贷款，还有剩，那么银行会把结余的钱退还给你。
但如果情况恰恰相反，拍卖房子的时候市场行情不好，拿到的钱还不足以抵债，那你还得接着想办法填补剩下的债务。
举个例子，假如李某跟银行贷了150万，中间还了40万，剩下110万拖了几个月，一直还不上。
然后，房子被法院强制收回拍卖，以100万的价格卖出去了。拍卖房子的钱不够抵偿银行的债，还差10万，那么李某就得继续想办法还清这10万。
而且，这整个过程中产生的费用，比如诉讼费、保全费、律师费、执行费、拍卖费等，都是要李某自己承担的。
接下来，银行还会继续各种催促李某，赶紧还这10万，甚至可能会强制性地从李某的个人资产中扣掉。
如果李某一直不还，最后就会被列入“失信被执行人名单”，也就是传说中的“老赖”，日常生活也会受到各种限制的影响。
所以，一旦走到这个地步，我的建议是主动转让或出售房屋。
在征得银行同意的情况下，将购买的房屋转让、出售，用转让、出售所得的款项归还贷款。由新的购买者与银行订立抵押合同，由新的购买者继续履行还款义务。
这虽然不是理想的办法，但比银行通过拍卖或是诉讼来解决，经济损失会更小。
04
最后叨叨
如果因为辞职/裁员，就还不上房贷，说明你在财务上极端欠缺规划。
买房是一个长期的理财决策，需要我们进行长期规划。大家在背上房贷时，一定要先想清楚——
1、自己的资金规划是什么，要控制好每月的债务比例。一般来说，负债比率不要高于0.4，也就是无论是还信用卡、还是还房贷这类的支出，不应该超过我们每月税后收入的40%。
2、如果打算换工作，那么在收入中断之前，就得备好流动性好的应急金，来应对每月的生活开支、还贷款等这一类的刚性支出。
最后给大家讲个有意思的——对于“房奴”们的苦，银行也像是感受到了。
年初的时候有个报道，说杭州某个银行，近期调整了房贷的最长期限，最长可贷到80周岁，并推出了“接力贷”，也就是，两代人可以接力还款一套房。
比如，隔壁老王今年50岁了，想贷款买房。一般来说，他只能贷款15年，少数银行最多给到20年，也就是贷到他70岁。
但如果在杭州这家银行贷款的话，那老王只要加上自己的子女，作为共同还款人，就可以贷款30年，直到他80岁。
这大概就是——房贷房贷，代代相传……
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在看点一下，不能看了就走啊
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