2022-06-19 谁对河南村镇银行储户损失负责

6月18日，河南省许昌市公安局和河南省地方金融监督管理局均就河南村镇银行“取款难”一事进行了回应。然而，这两则官方通报，依旧无法让储户心安。

今年4月18日起，河南禹州新民生村镇银行、河南柘城黄淮村镇银行、河南上蔡惠民村镇银行、河南开封新东方村镇银行等村镇银行的储户陆续发现自己不能正常取款转账。此后，这些村镇银行陆续发布《系统升级的通知》公告，并关闭线上取款及转帐服务，截至目前仍未恢复。

6月12日，部分前往河南郑州讨要说法的村镇银行储户发现自己被赋“红码”，此后越来越多村镇银行储户发现即使人不在郑州，扫当地二维码也会被赋“红码”。由此，“村镇银行储户被赋‘红码’事件”越演越烈。（天目新闻此前报道：《村镇银行“取款难”储户被赋红码 天目新闻连线储户和郑州1//www.czybx.com2345》、《天目特稿丨河南村镇银行“取款难”储户：维权路上的“红码”》）

被赋“红码”背后，实为至今都未能解决的村镇银行储户“取款难”问题。而透过这两则通报，有律师认为，河南新财富集团有可能涉嫌非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。

河南省地方金融监督管理局微信公众号和平安许昌微信公众号截图

同天连发的警情通报和《回应》

6月18日21时35分，河南省地方金融监督管理局发布《河南银保监局河南省地方金融监管局就个别村镇银行有关问题作出回应》（以下简称《回应》）。

《回应》称，针对近期个别村镇银行线上服务渠道关闭问题，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人6月18日表示，各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。

《回应》白熊资讯网中表示，河南银保监局、河南省地方金融监管局责成相关村镇银行紧紧依靠当地党委政府，积极配合公安机关侦办案件，做好资金信息登记和后续处置工作，依法保护金融消费者的合法权益。同时，提醒相关群众配合做好信息登记工作。

在此之前，平安许昌微信公众号发布相关警情通报称，2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财富集团投资控股有限公司涉嫌重大犯罪立案侦查。现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

通报表示，由于该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。公安机关将进一步加大案件侦办力度，不让犯罪分子逍遥法外、逃避惩罚，进一步加大追赃挽损力度，维护人民群众合法权益并适时发布案件侦办阶段性进展情况。

然而，就在6月19日，一则与此案密切相关的消息也长时间保持在热搜之上：河南新财富集团被查，其实控人吕某国籍已迁国外。

看到通报的储户依旧焦虑

那么，对于昨日两份最新官方通报中皆有指向的河南新财富集团，其行为又可能构成哪些罪名？天目新闻记者连线上海靖予霖律师事务所刑事律师黄洪连，黄洪连律师认为，河南新财富集团有可能涉嫌非法吸收公众存款罪，或者是集资诈骗罪，“这类罪名，我们公安机关通报时，往往合并叫做非法集资犯罪”。

“许昌公安发布的通报中称，公安机关在立案的同时，马上查封、扣押、冻结了一批资产和资金，这是一项非常重要的工作。”黄洪连律师解释，非法集资涉及到被集资人投资的资金安全问题，如果资产和资金查冻扣不及时，投资人的损失将会更大，“因为犯罪嫌疑人会有可能转移资产”。同时，黄洪连律师补充道，集资诈骗罪，最高可被判处无期徒刑；非法吸收公众存款罪，最高可被判15年。

不过，正面对“取款难”状况的储户唐女士表示，维权的储户们都看到了这两份公告，也咨询了律师，但这并没有让他们心安，“储户们更焦虑了”。

之所以焦虑，唐女士告诉记者：“这个通报给人一种可能要按照P2P处理的方法，就是储户的钱要看能追回来多少，不是全部存款都能够兑付。”

天目新闻记者于6月19日多次拨打许昌公安电话，但均无法接通。随后，记者联系到一位储户周先生，他自己就是银行从业者，因此对银行这块业务非常熟悉。6月18日18时许，周先生曾顺利拨通了许昌公安电话。接线民警回应他称：“请您相信党和政府，在监察部门核查完毕以后，只要是合法存款，每一笔合法存款都会依法受到保护。”同时，接线民SukNWc警表示，根据案件进展的情况，会根据需要和储户取得联系，同时也会发布相关的公告。

谁该对储户负责

“其实储户最关心的问题是，何时兑付合法存款？是不是按照法律本息保障兑付？但公告里全没提及。”周先生表示，根据相关法律法规，因为银行自身系统问题，导致储户损失的，应该由银行对储户担责，而非由所谓银行股东对储户担责，“但根据河南省地方金融监督//www.czybx.com管理局发的回应，全推给了新财富集团。”

在与许昌公安通话中，他也曾直接提出了自己的担忧：“我们储户直接和银行发生储蓄关系，且按理说我们的存款是受保护的，那不管公安是否成功帮银行追赃回来，受保护的存款，银行是否都应该全额兑付给我们？”

周先生认为，储户实际上是与银行发生储蓄业务关系，应当由银行兑付储户，“如果银行没钱，按照法律，应该由存款保险公司按50万赔付。但两则通报里并没有提到这样合法合理的储户资金兑付安排计划。”

6月15日，天目新闻记者曾以储户身份从其中一家村镇银行的现场负责人处了解到，当前该村镇银白熊资讯网行仍在营业中，线下业务都在正常开展。该负责人表示，因“公安侦破需要”，线上业务仍未开通，所以储户目前仍无法取钱，“因为线上业务需要等案件结束，由官方发声以后再说”。

对此，河南豫龙律师事务所付建律师认为，如果河南新财富集团涉嫌非法吸收公众存款罪，并未将财产挥霍一空，存在银行里的钱是可以要回来的。储户的合法存款是受法律保护。并且，根据《存款保险条例》规定，储户在银行办理本息在50万元以内的，可以享受存款保险制度的全额偿付。

此外，天目新闻记者也从多位律师处了解到，此前类似案件少见，储户在接下来的维权过程中，是否还能一分不少地保证自己的存款回归口袋，还要看河南警方和相关监管部门对于此案的调查情况，目前下定论为时尚早。但如果确定相关银行在管理过程中存在过错，导致存储的资金无法支取的，储户还是可以向人民法院起诉，主张自己的合法权益。并且，银行应该对储户们的合法存款负责。

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