2022-07-14 中信信托57亿疑似无法兑付

本文来源：时代财经 作者：兰烁

（来源：图虫创意）

中信信托旗下一款产品疑似无法正常兑付。

投资人在等待147天后，依然没有结果。

7月14日，身在北京的投资人余深（化名）告诉时代财经，当天三名投资人跟中信信托的经理和律师等7名人员在北京总部进行了一次线下沟通，主要围绕产品兑付、后续解决措施等问题。

上述投资人表示，“没有什么实质性的进展，也没有任何承诺，但是对方表现得比较乐观。”

此前7月13日，多名投资者向时代财经表示，2020年7月从中信信托认购的深圳龙岗融资集白熊资讯网合资金信托计划（下称“深圳龙岗计划”）部分产品无法正常兑付，该计划总规模87亿元，剩余未兑付本金约57亿元。

还有投资人告诉时代财经，部分产品兑付的是5%-18%不等的本金，但只到今年4月11日，而从去年9月开始，利息一直没有核算。

7月13日，一名接近中信信托的人士回应时代财经称，“现在在想办法解决，公司跟地产公司那边一直在沟通，还涉及到一些其他因素。方便对外披露的信息，第一时间会告诉投资者。”

不过该人士未对前述投资人表述的信息予以确认。

同日，中信信托某财富中心一名经理向时代财经透露，“这个项目（深圳龙岗计划）是很久之前了，现在的确是暂时违约的状态。我们已经开始起诉对方，可能的结果就是等对方把资金还上，但是因为市场的问题现在（地产公司）也没有（资金）。”

参与线下沟通的余深告诉时代财经，“今天有问现场的律师，对方说如果开始走诉讼程序，过程大概需要一至两年。”

时代财经根据投资人提供的产品合同，针对产品目前遇到的问题、涉及的兑付问题等分别向两名管理该信托计划的经理发去采访函，但截至发稿未能获得相关回复。

认购千万元以上，房贷受到影响

多名投资人告诉时代财经，深圳龙岗计划是他们通过中信信托财富部门认购的家族信托产品，此外，该产品还通过中信银行对外销售，但比例不高。

“整个项目还剩57亿元本金没有兑付，利息更是从去年9月开始就没有核算。”7月13日，身在深圳的投资人周昭（化名）告诉时代财经，他在2020年7月从中信信托认购的300万元深圳龙岗计划到期后无法兑付，中信信托目前没有给出具体解决方案。

根据中信信托7月12日发布的2022年第二季度信息披露报告，目前该计划本金余额为56.79亿元，报告期内收到债务人还款资金2987万元，已向投资者分配相关信托利益。

时代财经从投资人提供的产品推介书中了解到，深圳龙岗计划发行于2020年7月17日，期限不超过36个月，所募得的87亿元将投向深圳深港国际中心的开发建设。

如果一切顺利，未来这里将超越现有的平安金融中心，一跃成为深圳的“新地标”。

该信托产品分为ABCDE五类，期限从12个月-24个月不等。按照认购规模的不同，A类产品年化利率从6.7%-7.4%，B类年化在6.8%-7.5%之间，以此类推，E类产品最高可达到7.9%。

（来源：深圳龙岗计划推介书，受访者提供）

逾期风险是从今年2月下旬开始暴露的。

今年2月17日，是中信信托深圳龙岗融资集合资金信托计划一部分（12.94亿元）到期的日子。

2月16日，中信信托联合项目方一起召开了线上投资人会议，方案是于到期日先行支付12.94亿元本金的10%及部分利息，本息合计1.82亿元，剩余的展期到2024年。

具体的展期方案为：2022年全年归还贷款本金（截至2月15日为59.94亿元）的25%及部分利息，本息合计约20.08亿元；2023年归还贷款本金的35%及部分利息，本息合计约24.32亿元；2024年归还贷款本金的40%及部分利息，本息合计约25.14亿元。

不过从2月16日这场会议开始，市场风声鹤唳，投资人开始感到迷茫。

周昭告诉时代财经，“开这个会前几天，我的理财经理联系我，说产品可能出了点问题。”同时，身在上海、广州、杭州等地的投资人也陆续收到了理财经理的提醒，周昭当时的第一反应是，“这么大的项目怎么会爆雷？”

身在杭州的投资人张新（化名）向时代财经描述，“本来2月16日的会议确定了展期方案，按照这个金额算下来差不多每天1000多万元的回款，这个进度我们觉得是能接受的。但是3月3日左右，中信信托给投资人信披说，这个（兑付方案）不作数了，产品进入‘观察期’，对此我们都很疑惑。”

对于“观察期”的说法，时代财经从中信信托3月3日发布的公告中获悉，2022年2月17日，项目方未能按照约定足额支付信托项下到期款项，但开始持续每个工作日向dTchFpxHub信托计划划付资金。受托人认为，逐步压降融资敞口有利于项目后续资产重组工作推进。因此基于受益人利益最大化原则及信托合同有关约定，受托人宣布信托计划进入观察期，首个观察期限为2022年3月4日至2022年5月31日。观察期内，受托人通过设置每工作日还款机制和阶段还款目标等方式，敦促对方履行还款义务。

（来源：中信信托信披公告，受访者提供）

不过很快，“观察期”方案也失效了。

中信信托4月29日披露公告称，3月4日-4月18日期间内，项目方共计向该信计划划付1.38亿元，但因回款不及预期等因素影响，4月18日起将停止划付资金。中信信托还在公告中表示，将继续尽最大努力寻求多种风险化解方案，亦不排除采取进一步措施的可能。

但对于中信信托“采取进一步措施”的表态，投资人内心并不认可。

时代财经在采访过程中获悉，目前投资人的核心诉求是中信信托方面没有尽到受托人职责，希望其针对各项问题给出明确的回应。

多名投资者告诉时代财经，“信披和服务都不到位。中信信托的办公室电话打不通，需要通过官网热线去转接，信托经理也联系不到。”

投资人段宇（化名）表示，“前几天跟理财经理沟通，我问现在涉及的一些欠款企业，中信信托有没有提交法院要求限高，对方说没有。从常理来看，这应该是一个动作很快的事情，但是中信信dTchFpxHub托到现在为止都没有作为。”

“经理居然还说，我们（中信信托）还得跟对方合作，这个话听着让我很气愤。”段宇说道。

针对投资人的说法，一名接近中信信托的人士7月13日回应时代财经称，“信托公司一直在想办法解决，跟地产公司那边也一直在沟通，还涉及到一些其他因素。方便对外披露的信息，第一时间会告诉投资者。”

同日，时代财经以咨询名义致电中信信托某财富中心，一名经理透露，“这个项目（深圳龙岗计划）是很久之前了，现在的确是暂时违约的状态。我们已经开始起诉对方，可能的结果就是等对方把资金还上，但是因为市场的问题现在（地产公司）也没有（资金）。”

从2月17日部分产品开始逾期，到7月14日中信信托跟投资人见面，已经过去147天。

投资人李楠（化名）认购了总共约1000万元的额度，这笔钱已经影响到了她的生活。

“已经84天没有收到过一分回款了，可是银行贷款不会停，孩子读书学费不能不交，老人生病医药费不能欠”，李楠说道，“本来按约定时间还利息，算算家里还够用，现在都‘锁死’了。”

她还感慨，“疫情期间，大家收入都受到影响，确实压力会很大。谁能想到买个信托，想拿点利息，变成抄家式理财了呢？”

段宇认购了300万元，他告诉时代财经，“现在家里人生病了，等着钱做手术，孩子也要上学，流动性非常紧张。”

另一产品提前兑付？

时代财经注意到，尽管深圳龙岗计划已经处于风险中，但中信信托在今年3月31日疑似提前清算了另一个项目——招商-大运城信托计划（下称“招商-大运城”）。

时代财经了解到，招商-大运城计划成立于2020年4月27日，中信信托官网在今年3月31日挂出了对该计划的清算报告。

（来源：中信信托官网）

有投资人告诉时代财经，“我们的疑惑是，招商-大运城这个项目跟dTchFpxHub深圳龙岗项目究竟有没有关系，为什么这个可以提前清算，我们的不可以？”

根据时代财经获得的一份投资人与中信信托经理的录音记录，该经理在沟通时表示，“除了深圳龙岗项目，为了其他投资人的利益，我们没有披露其他（项目）信息的白熊资讯网义务。”

根据时代财经了解，深圳龙岗计划的资金投向深圳深港国际中心，深港国际的开发建设方是一家名为新里程实业的公司。根据公开资料，新里程实业在2020年向中信信托办理了金额15亿元的三年期借款，截至2020年末，该借款余额为1亿元，相关担保尚未结束。

时代财经查阅发现，一家名为福建新里程投资的公司在2017年12月以239.43亿元底价竞得深港国际中心综合体项目的国有建设用地使用权，该项目地处深圳市龙岗区龙城街道大运新城核心商务区，项目介绍称地块内拟建一座约600米的超高层地标建筑。福建新里程和新里程实业的控股股东为同一家地产公司。

深港国际与大运城究竟是不是属于同一项目？

有投资人告诉时代财经，“我们和中信信托的经理电话确认，招商-大运城项目是由招商银行代销的深圳大运城15亿贷款项目。可以确定的是，招商-大运城信托计划也是由深圳龙岗项目的经理与其团队运作。”

也即意味着，如果新里程实业这笔15亿元的借款与中信信托发行的招商-大运城计划为同一项目，那么招商-大运城计划原本到期应为2023年4月，中信信托何故在今年3月底将其清算？

针对投资人的前述说法，目前时代财经未能获得招商-大运城的详细项目材料，也未在公开资料中找到二者的关联，同时中信信托未回应时代财经的采访请求。

纵观2021年，中信信托的营收、利润增速均较上年有所放缓。

根据财报，中信信托2021年实现营收85.85亿元，较2020年的87.45亿元下降1.8%；归属于股东净利润35亿元，较2020年的38.55亿元下降9.2%。

（来源：中信信托2021年财报截图）

财报显示，截至2021年末，其信托资产余额为9788亿元，跌破1万亿元，同比下降20%。2021年全年，中信信托新增信托项目2225个，实收信托规模3300亿元。信托资产中主动管理型信托资产规模占比73%，涵盖基础设施、金融市场、文化科技、工业制造等领域。

此外，财报还提到，中信信系统家族信托、保险金信托和慈善信托服务客户超过3600名，受托资产规模近560亿元，同比增长13%。

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