2022-08-03 交行“提前还款收1%违约金”惹争议

资料图 陈伟/摄

近日，交通银行在官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）

提前还款补偿金收费

调整的公告”引发争议，有不少网友认为，该政策设置的条款并不友好，变相

加重了还款负担。

8月2日，该公告已从交通银行官网删除，北京商报记者随后咨询该行客服人员，客服方面仍表示，

11月1日起依旧按上述公告政策执行。

提前还房贷将收1%补偿金

据交通银行8月1日发布的《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》。

调整后的//www.czybx.com收费标准为，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，

补偿金比例为提前还款本金金额的1%

。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金www.czybx.com优惠减免权限。据了解，上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。

调整之前，针对部分提前还款补偿金，交通银行每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。针对全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款），收取当次提前还款本金金额的1%，这两种情况分别为：贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

此番公告发布后迅速引发热议，有不少网友认为交通银行此次设置的条款并不友好，变相加重了还款负担。8月2日，北京商报记者注意到，

交通银行已将该公告删除。

虽然公告已删除，但交通银行客服人员仍表示，2022年11月1日起该行按上述公告//www.czybx.com政策执行。

另外，也有媒体联系北京、上海两地的交通银行网点，但均表示目前不执行收取1%的违约金，也

并没有接到通知要收取

。网点员工表示，对于如何收取补偿金，主要根据合同条款，各地分支机构与客户协商，决定收取还是不收取，以及收取的话，收取多少金额。

目前他们也不清楚具体哪些地区执行收取1%的政策。

各银行违约金收费情况不一

是否提前还房贷是不少贷款购房者都考虑过的问题，而提前还房贷是否需要交违约金（也称为“补偿金”），主要看购房者在面签时签订的“房屋贷款合同”，如按照合同约定提前还款应计收违约金，借款人应在提前还款时一并向贷款人支付，

在收取金额方面，每家银行甚至不同地区，都有不同的规定。

北京商报记者从北京地区多位银行客户经理处了解到，

当前，北京地区多家银行不收取提前还房贷违约金

，有的银行当日预约成功次日便可办理还款手续，有的银行则需要审核1-2个月左右的时间。多家银行相关人士表示，正常提前还款，不需要收取任何费用。

不过，也有银行会收取一定违约金，一家国有大行网点相关人士表示，“提前还房贷客户需要提前1个月申//www.czybx.com请，银行审批时间大概为1-2个月，

之前的政策是贷款期限满3年不收取违约金，现在改为满1年不收取违约金

，若贷款期限未满1年则收取剩余还款金额1个月的利息作为违约金”。

在社交平台，亦有不少其他地区的购房者表示提前还款需要收取违约金。“工商银行贷款期限未满3年，

贷款金额40万元，提前还款收取违约金5000元

。”一位山东地区借款人表示。“我的借款银行是农业银行，如果在借款期限未满5年内提前还款，要收取半年利息。”江苏地区一位借款人说道。

谈及提前还房贷需要收取违约金一事，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼指出，银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。

全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种“违约”行为，这是部分银行对提前还款行为收取违约金的逻辑基础

。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金，具体需要看贷款合同约定。

其他银行会否跟进？

此次交通银行调整房贷提前还款补偿金收费标准，是否会引发其他银行跟进？

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，

此类做法也需要银行谨慎操作

。尤其是一些购房者若是还房贷的利率支出比较高，这个时候会抵触还房贷，势必会有一些提前还房贷的做法。银行也需要提前预警此类事件，做好预案和应对措施，比如说做好解释工作或者说做好提前还房贷的排队工作。除此之外，此类做法也要求金融部门密切关注，防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题，要充分理解客户的金融需求，主动改善服务，以不增加购房者负担的角度去协调此类问题，减少各类贷款方面的纠纷和投诉。

“根据交通银行公告，此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻，可能出于两个方面原因。”董希淼指出，一是

今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，试图以收取补偿金手段遏制客户提前还款行为

；近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多白熊资讯网，中间业务收入下滑明显，

通过收取补偿金增加中间业务收入。

董希淼表示，今年以来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，部分居民收入有所下降，投资和消费需求不振，对未来预期不明。在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本。因此，在交通银行发布此公告后，预计其他银行不会同步跟进。

在采访过程中，也有银行相关人士表示，目前未收到相关政策调整的通知。

“提前还款”还是“更多投资”？

作为身负房贷的购房者，当前提前还款到底值不值？多位受访的

理财人士认为，这需根据个人实际情况判定，不建议盲目跟风提前还贷。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，判断是否提前偿还房贷最直接的方式是

看投资收益是否可以覆盖贷款利率。如果可以覆盖，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分偿还贷款。

“房贷是普通人为数不多能使用的成本相对低、时间足够长的融资工具，因此并

不建议购房者盲目偿还贷款

。”某股份制银行一位理财师指出，从资产的配置角度来说，当前如果进行长期投资，收益率基本上可以“跑赢”房贷利率。

另有资深理财专家表示，提前还款是增加了未来的“确定性”，而更多投资则是

在“不确定性”中博取更高的收益

，因此究竟选择“提前还款”还是“更多投资”是因人而异的事情，这

取决于自身的风险承受能力、家庭成员情况、风险偏好等一系列问题。

“如果风险承受较强，用更多的资金来做长期投资博取高收益可能是更好的选择。”上述理财赚专家表示，但对于“上有老、下有小”的家庭来说，风险偏好较低的购房者来说，

在力所能及的范围内可以选择提前还款，或更为适合。

不过，董希淼还认为，有钱就提前还贷并非是完全正确的，即使投资收益低于房贷利率，仍旧应当保留一部分现金。

金融科技观察者毕研广亦认为，判断是否提前还款需要看手头资金是否充足、是否未来3至5年之内有稳定收入，同时还款后不会因为流动资金短缺而妨碍正常生活。如果三个条件都不满足，不建议大家提前还房贷。

编辑丨张兰 综合北京商报（记者 宋亦桐）、新京报贝壳财经

图片丨交通银行公告截图、交通银行手机银行App截图、新浪微博截图、视觉中国、壹图网

内容版权声明：除非注明原创否则皆为转载，再次转载请注明出处。

文章标题: 2022-08-03 交行“提前还款收1%违约金”惹争议

文章地址: www.czybx.com/redian/130666.html