金融业三大协会发声整治虚拟货币 金融业包括哪些行业

金融业三大协会发声整治虚拟货币

5月19日消息，据中国人民银行微信公号发布的消息，近期，虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易炒作活动有所反弹，严重侵害人民群众财产安全，扰乱经济金融正常秩序。为进一步贯彻落实中国人民银行等部门发布的《关于防范比特币风险的通知》《关于防范代币发行融资风险的公告》等要求，防范虚拟货币交易炒作风险，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合就有关事项公告如下：

一、正确认识虚拟货币及相关业务活动的本质属性虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。开展法定货币与虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等相关交易活动，违反有关法律法规，并涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发售代币票券等犯罪活www.czybx.com动。

二、有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务金融机构、支付机构等会员单位要切实增强社会责任，不得用虚拟货币为产品和服务定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与虚拟货币相关的服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或将虚拟货币作为支付结算工具；开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务；开展虚拟货币的储存、托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；将虚拟货币作为信托、基金等投资的投资标的等。金融机构、支付机构等会员单位应切实加强虚拟货币交易资金监测，依托行业自律机制，强化风险信息共享，提高行业风险联防联控水平；发现违法违规线索的，要及时按程序采取限制、暂停或终止相关交易、服务等措施，并向有关部门报告；同时积极运用多渠道、多元化的触达手段，加强客户宣传和警示教育，主动做好涉虚拟货币风险提示。互联网平台企业会员单位不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务，发现相关问题线索应及时向有关部门报告，并为相关调查、侦查工作提供技术支持和协助。

三、消费者要提高风险防范意识，谨防财产和权益损失虚拟货币无真实价值支撑，价格极易被操纵，相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等多重风险。从我国现有司法实践看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和引发的损失由相关方自行承担。广大消费者要增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产及权益受损。要珍惜个人银行账户，不用于虚拟货币账户充值和提现、购买和销售相关交易充值码以及划转相关交易资金等活动，防止违法使用和个人信息泄露。

四、加强对会员单位的自律管理各会员单位要严格落实国家有关监管要求，恪守行业自律承诺，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动。三家协会将加强对会员单位的自律监督，发现违反有关监管规定和行业自律管理要求的，将依照相关自律规范对其采取业内通报、暂停会员权利、取消会员资格等处分措施，并向金融管理部门报告，涉嫌违法犯罪的，将有关线索移送公白熊资讯网安机关。

风险隐患极大

比特币等虚拟货币自身价值根基比较脆弱，其价格易受少数几个虚www.czybx.com拟货币账户以及监管和舆论影响，且波动十分剧烈，风险隐患极大。

今年2月，美国财长耶伦发声质疑比特币，“比特币是一种极为低效的交易方式，处理这些交易所消耗的能源惊人，同时还经常被用于非法融资”。

耶伦这一言论发表后，加密货币全线重挫，比特币一度下探至4.8万美元，日内下跌近18%。

除监管影响外，马斯克飘忽不定的立场，也多次引发币圈暴涨暴跌。

今年3月，马斯克发布Twitter称，消费者可以使用比特币购买特斯拉，这一发声进一步推高了比特币涨势；xhZGhpFr日前，马斯克宣布，特斯拉已经叫停用比特币购车，称担心比特币挖矿和交易导致化石燃料，尤其是煤炭的耗用飞速增长，煤炭是所有化石燃料排放中影响最恶劣的，受此消息影响，当天比特币迅速跳水。

协会强调，虚拟货币无真实价值支撑，价格极易被操纵，相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等多重风险。

第一财经记者了解到，部分交易所诱导投资者参与杠杆交易，极易发生巨大损失。根据比特币家园信息，仅5月12日一天全球就有近20万人爆仓，损失合计112亿美元。5月17日，又有20多万人爆仓，最大爆仓损失达9000万美元。其中，火币、币安、欧易（OKEx）等平台爆仓比例较高，占比分别为31.14%、18.27%、12.61%。

参与交易不受法律保护

庄家野蛮收割，投资变成投机，炒币风潮下，缺乏辨别能力的投资者成为围猎目标。但需注意的是，参与虚拟货币交易活动的个人或企业并不受法律保护。

近年来，对于涉虚拟货币交易的案件，各地法院依据公告规定，判处有关交易合同无效，交易造成的后果和引发的风险由投资者自行承担，对于受损投资者的起诉不予支持。

第一财经记者从裁判文书网看到，2019年3月，徐州男子金某在买卖虚拟货币过程中遭受损失，将北京火币天下网络技术有限公司（下称“火币公司”）告上法院，要求火币公司赔偿其损失123424.78911USDT（泰达币），约合人民币80万元。

而由于在该案中，金某诉请指向的标的物是比特币，法院驳回了金某的诉讼请求。

相关法院认为，根据《关于防范代币发行融资风险的公告》规定，代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等“所谓虚拟货币”，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。不能也不应作为货币在市场上流通使用。因比特币产生的债务，均系非法债务，投资者须自行承担投资风险。

三大行业协会同时提示，广大消费者要增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产及权益受损。要珍惜个人银行账户，不用于虚拟货币账户充值和提现、购买和销售相关交易充值码以及划转相关交易资金等活动，防止违法使用和个人信息泄露。

中国的虚拟货币合法吗

比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。

一、比特币作为商品可以自由买卖

央行虽然不承认比特币的法定货币地位，但是没有否认比特币作为一种商品的合法性，不禁止投资、买卖比特币。普通民众在白熊资讯网自担风险前提下拥有参与的自由。

二、比特币交易尚未崩盘

一位比特币玩家表示，目前比特币的交易价格并没有低到导致交易崩盘的地步。比特币的价格仍然高于比特币的成本价，即挖矿的价格。

三、交易渠道并未堵死

虽然部分第三方支付已经停止支持比特币交易，并且银行也不乐观，但是比特币交易平台还可以用其他第三方支付接口，或者用国外的支付接口支付。有比特币交易平台正在考虑将服务器转到国外。

上述比特币玩家表示，他有一次提现，是个人账户给他汇款。也就是说，比特币交易存在绕过第三方支付的可能。

同时，现金交易也是一种可能的交易方式。