多家银行存款利率调整 银行存款利率下调

多家银行存款利率调整

“昨天认购20万以上三年期大额存单，利率还是3.99%，今天就降成3.55%了。”6月21日，一家股份行理财经理对贝壳财经记者表示。

在刚刚过去的周末，“存款利率要降”、“大额存单遭抢购”等消息不胫而走，还有流传版本简称为“降息”，但这一说法其实有误。6月21日，尘埃落定，市场利率定价自律机制揭开长期存款利率下降的答案：存款利率自律上限确定方式有所调整。

总体看，定价机制的变化主要有两点，一是存款利率自律上限由存款基准利率一定倍数改为加点；二是短端利率的上限有所上升，一年以上的长端利率自律上限有所下降。

为何要这样调整？受访人士表示，按照之前的定价机制，远期利率水平会明显偏高，比如三年期的定期存款利率高到4%以上，抑制了中长期投资，而三个月定期存款利率却可能低到1.5%左右。定价机制调整后可以缩小长短期存款的利差，也对抑制短期通胀有利。

一夜之间，银行一年期以上定期存款、大额存单利率普遍下调

上周末，“存款利率要降”、“大额存单遭抢购”等消息在业内流传，有银行理财经理在朋友圈发出“大额存单欲购从速”的消息。在记者6月21日的走访中，一家股份制银行理财经理也证实，有用户上周五新开的卡，听到消息后，在周末迅速转了50万现金进来，用于认购大额存单。

一日之差，利率差了多少？该理财经理告诉记者，“以三年期大额存单为例，上周日（6月20日）认购20万以上，利率还是3.99%，今天（6月白熊资讯网21日）就降为3.55%了。两年期大额存单利率则从3.15%降到2.9%。”

有地方行和国有行的理财经理也对记者确认，自6月21日起，一年期以上定期存款、大额存单利率普遍下调。“比如三年定期、认购超1万元的话，昨天买利率是3.85%，今天买就是3.25%了。认购不足1万元，利率不上浮，执行基准利率2.75%。”一位国有银行理财经理介绍。

一位地方行理财经理称，该行大额存单固定在每月1日、15日发行，下一期要等到7月。不过当日定期存款利率已经调整，一年定存利率为2.25%，两年定存为2.9%，均比前一日有所下降。

与此同时，一年期以内的短期定存利率却有所上升。如前述国有行6月20日6个月定存利率为1.755%，6月21日升为1.8%；3个月定存利率6月20日为1.485%，6月21日升至1.6%。

存款定价方式变化，实际利率便发生了变化

6月初，央行便牵头召开了“市场利率定价自律机制工作会议”，会议已经强调要优化存款利率监管，引导金融机构自主定价，推动贷款利率下降，引导金融机构让利于实体经济，很多人没有重视，但各家银行却同时出手，将存款利率的定价方式进行了调整，由传统的基本利率倍数调整为基本利率＋基点的方式。那么这种调整方式前后有什么区别呢？

一是长期存款利率出现明显下降。根据自律机制要求，四大行活期、定期、大额存单基点上限为10bp、50bp、60bp，其他银行为20bp、75bp、80bp，而原来倍数定价机制四大行最大可以上浮到30%，其他银行上浮可以到50%，我们以3年期存款为例，人民银行3年期存款基准利率为2.75%，四大行早期最高利率可以上浮至3.575%，目前最高才能上浮至3.25%，这样10万元1年就少赚325元，其他银行早期可以上浮至4.125%，现在只能上浮至3.5%，10万元1年少赚625元，而1年期变化不大，同样10万元，四大行目前还比原来少赚5元，其他银行现在和原来的利息是一样的。

二是四大行与其他银行差距逐渐缩小。目前，四大行与其他银行的差距为10bp、25bp、20bp，而原来倍数差距为20%，同样，我们以3年期定期存款利率为例，人民银行1年期定期存款基准利率为2.75%，原来，四大行最高利率为3.575%，其他银行最高为4.125%，利率差距达到0.55%，目前，3年期和1年期一样，差距都是0.25%，这样比原来差距缩小了0.3%。

储户的存款受到影响吗？

目前，很多网友关心的是，此次存款利率的变化，原来的存款会受到影响吗，尤其是那些存时间比较长的网友。

这里小编可以恭喜的是，原来存定期的储户是不受影响的，我们可以看到，现在调整的是鼓励金融机构自主定价，而我们存定期时，与金融机构签订的是固定利率协议，就是当时是什么利率，在定期存续期间，利率不会随着人民银行基准利率和定价机制的变化而变化，而有些网友又问了，如果我们自动转存，是不是也不受影响呢？答案是会受影响，当定期到期自动转存时，意味着原来协议的终止，利率便只能跟随现在的利率。

利率变化还会有什么影响

一是我们可以肯定的是，这个政策对四大行是有利的，原来很多人去中小银行存款就是图利率比较高，可如今，利率差距却越来越小，况且近年来，中小银行倒闭的案例层出不穷，很多人对中小银行都持怀疑态度了，原来有计划转存的，可能因为差距不大，打消了转存的念头，还有部分人可能因为国有银行较为安全，存款再次回流回国有四大行。

二是购买白熊资讯网理财的人较多。存款定价的变化，长期存款利率也随着下降了，很多人觉得存款已经不划算了，各家银行理财产品差异性却比较大，理财产品的收益挂钩投资标的，投资标白熊资讯网的收益较高，理财产品收益自然也较高，而储户自然而然也倾向于选择理财产品。

三是实际贷款利率慢慢也降下来了。根据国家引导，需www.czybx.com要将金融机构让利于实体经济，而金融机构存款利率下降了，在利润不变或者还要较原来减少的情况下，贷款利率自然而然也就降下来了，尤其针对某些小微企业、个体工商户的贷款，以及目前乡村振兴领域的贷款，贷款成本会持续下降。

四是很多人可能因为存款利率的下降，资金选择投往资本市场。我们都知道，我们中国人是全球存款最多的国家，并且银行存款占很大比例，而我国的资本市场，虽然成为全球第二大资本市场，但与美国资本市场还相差较远。去年，银保监发文，引导居民储蓄存款转化为资本市场长期资金，与此次存款利率下降，便会间接导致存款向资本市场//www.czybx.com流动。