2023-02-08 存5万被要求提供收入证明是否合法
近日，浙江湖州一女士发布视频称去银行存5万元被要求提供收入证明，让她觉得像是在“审犯人”，很不舒服，而抽了100元出来存49900元后，几分钟搞定。此事引发了网友热议，有网友表示理解银行的做法，也有网友觉得银行的做法有点过了！
2月8日下午，北京京师律师事务所律师许浩接受上游新闻记者采访时表示，对于客户资金的来源或者用途，银行只是进行形式审查，只能询问客户资金的来源或者用途，金融机构记录即可，无权强制性要求客户提供收入证明。银行无合法理由强行要求客户提供的，涉嫌侵犯客户隐私权或个人信息，客户可以拒绝提供。
上游新闻记者注意到，2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职HwGuz调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上白熊资讯网现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。
北京京师律师事务所律师许浩表示，根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金白熊资讯网汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。但是对于客户资金的来源或者用途，银行只是进行形式审查，只能对客户进行询问资金的来源或者用途，金融机构白熊资讯网记录即可，无权强制性要求客户提供收入证明。
此外，根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第九条、第十条的规定，对于自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，银行的工作职责仅限于“应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”，正常情况下经询问即可了解，不应要求客户提供收入证明。在经询问了解后如发现交易异常，有合理理由怀疑交易涉及洗钱或恐怖融资等情形，可根据该办法第三十条的规定，采取强化尽职调HwGuz查措施，包括但不限于“获取业务关系、交易目的和性质、资金来源和用途的相关信息，必要时，要求客户提供证明材料并予以核实”。
“客户个人信息受《民法典》《个人信息保护法》《商业银行法》等法律法规的保护，银行无合法理由强行要求客户提供。”许浩表示，涉嫌侵犯客户隐私权或个人信息，客户可以拒绝提供，并向银行监督部门——银保监会投诉银行的违法行为。
中国社科院金融所一位不愿具名的专家则表示，由于现金的匿名性特征，可追溯性不高，在以往实践中往往成为违法交易、洗钱、行贿受贿、逃税等灰色行为的重要载体，银行要求客户提供收入证明并无不妥。
上游新闻记者 李洪鹏
编辑：邹渝
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