2023-09-01 买房人开始焦虑排不上队

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8月31日晚8点左右，中国人民银行和国家金融监督管理局联合发布了《关于降低首套住房贷款利率的通知》。

据相关负责人介绍，符合条件的首套住房贷款是指金融机构在2023年8月31日前发放的商业个人住房贷款，已签订合同但未发放，借款人实际住房情况符合本市首套住房标准。

自2023年9月25日起，借款人可主动向承贷银行申请符合条件的股票住房贷款，并鼓励www.czybx.com银行通过发布公告、批量处理等方式为借款人提供更便捷的服务。

在调整方法方面，不仅可以改变合同约定的住房贷款利率，还可以通过银行发放的新贷款来替换股票贷款。具体利率调整范围由借款人协商确定，但调整后的利率不得低于原贷款发放时所在城市第一套住房贷款利白熊资讯网率政策的下限。新贷款只能用于偿还股票贷款，仍纳入商业个人住房贷款管理。

“我希望明天是9月25日。

对于“高位站岗”的买家来说，这不亚于过年的好消息。

8月31日晚，广州市民唐轩(化名)告诉时代财经，他在2020年下半年购买了第一套房，当时贷款利率是LPR 30BP，当时最低的是LPR 15BP。面对高BP，唐轩看到无数人通过其他方式更换抵押贷款，但觉得风险太大，所以静静地等待股票下跌的消息。看到今天政策发布的那一刻，唐轩除了兴奋之外，还有一丝担忧。“我希望明天是9月25日。我现在担心我会排队。

”

张伟（笔名）也关注了这个沉重的消息。微信连夜询问银行个人贷款经理是否有资格处理相关业务。另一方说：“我们不能回答。我们的银行还没有出台政策。”

但对于2021年成为“站岗者”的刘颖(化名)来说，兴奋程度并不如前几位买家，“这是件好事，但估计申请起来比较困难，协商起来会很麻烦，而且肯定要排队。”

刘颖告诉《纽约时报》，他是LPR 20BP，广州2021年第一套房最低利率应该是LPR，“如果申请，最多可能是0.2BP，估计能降0.1BP就好了。”

然而，在研究了政策后，一些买家觉得自己没有“找到便宜货”。“当时我是LPR。 35BP，也是当年北京首套房的最低利率，现在是LPR 55BP。”

无论如何，近年来，中国房地产市场的供求关系发生了重大变化，借款人和银行都需要有序调整和优化资产负债。

股//www.czybx.com票住房贷款利率的下降可以为借款人节省利息支出，有利于扩大消费和投资。对于银行来说，可以有效地减少提前还款的现象，减少对银行利息收入的影响。同时，它还可以减少非法使用商业贷款和消费贷款来替代股票住房贷款的空间，减少隐患。

事实上，国内很多银行最近都预热了股票房贷利率的调整。

8月28日，招商银行上半年召开业绩会议，银行助理行长彭嘉文表示，央行股票抵押贷款利率调整从鼓励和支持到指导，因此股票抵押贷款利率降低是一个高概率事件，招商银行制定了相应的计划，但由于需要考虑的因素较多，因此尚未确qXscTwq定最终计划。

8月31日，邮政储蓄银行零售业务总监梁世东也回应说，重定价将对包括银行在内的整个银行业的个人住房贷款产生一定影响，但利率下调后，将对提前还款产生一定的补偿作用，也将对提振市场信心产生一定的影响。

8月31日晚，中国工商银行和中国农业银行宣布，他们正在积极有序地准备调整首套个人住房贷款利率。

有效缓解提前还贷问题

如果9月25日起全面实施存量抵押贷款利率调整，会对银行产生什么影响？

8月31日晚，开源证券银行首席分析师刘成祥在接受《纽约时报》金融采访时表示，股票抵押贷款利率的下降将降低银行利息收入，从而对银行净息差和盈利能力产生负面影响，但预计对银行盈利能力的影响有限。

“在当前银行“优质资产短缺”的背景下，抵押贷款仍是竞争高地，适当降低利率，留住优质资产优于客户损失”，刘成祥对《纽约时报》金融分析，“对银行，协调股票与增量抵押贷款利率之间的利差，可以有效缓解居民抵押贷款提前还款的问题。”

刘成祥还指出，大多数城市的个人住房贷款利率接近当地政策利率的下限，抵押贷款利率的下调空间实际上非常有限。

例如，在北京，抵押贷款利率接近政策利率的下限，利率下降的空间很小。”刘呈祥举例说。

刘成祥说：“因此，此次调整对这类城市抵押贷款比例较高的银行产生了负面影响或有限的影响；它可能qXscTwq对国有银行和股份制银行等抵押贷款比例较高的银行产生很大影响。”。

根据惠誉评级8月份发布的一份报告，如果中国银行在央行的敦促下降低股票抵押贷款利率，中国银行业的净利润可能会下降。惠誉分析称，假设10%、30%或50%的股票抵押贷款利率下调80个基点，银行业净息差将分别缩小1、3、5个基点，净利润分别下降1%、3%和5%。

根据国家金融监督管理局的数据，2023年上半年，商业银行实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，同比增长4.5个百分点；平均资本利润率为9.67%，较上季末下降0.66个百分点；平均资产利润率为0.75%，较上季末下降0.06个百分点。

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