2023-09-01 存量房贷利率最多能降多少

央广网北京9月1日消息（记者 冯方）8月31日晚间，人民银行和国家金融监管总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（以下简称《通知》），这项市场期盼已久的政策终于落地。《通知》发布以后，各家银行进展如何？哪些群体能享受利率下调？利率最低能降到多少？央广网记者就相关情况进行了梳理。多个银行网点及房地产中介机构人员向记者表示，具体如何操作，尚需等待政策细则进一步落地。

政策影响哪些人群？

哪些存量房贷可享受政策？据两部门有关负责人介绍，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

《通知》明确，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的利率可以申请下调，共有两种方式：第一种是，由借款人向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首//www.czybx.com套住房商业性个人住房贷款，新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定。第二种是，由借款人向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。

易居研究院研究总监严跃进对记者表示，从实际操作看，一些利率明显偏高的客户，或更可能争取到此类优惠政策。

利率最多能降多少？

从《通知》内容来看，本次政策对利率下调的幅度有一定限制。无论是通过新发放贷款置换的方式，还是通过协商变更合同的方式，《通知》均明确，调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。

对于《通知》中对利率调整下限的规定，招联首席研www.czybx.com究员董希淼对记者表示：“此次调整后的存量房贷利率不低于当时所在城市首套房贷利率政策下限，主要是为了维护政策的公平性和权威性。全国首套商业性个人住房贷款利率下限在不同时期有所变化：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。”

中金公司研报指出，利率下调幅度与发放时利率高于当时下限的幅度密切相关。由于实际涉及贷款的区域、利率水平较为复杂，实际利率下行幅度有待于细则进一步落地。

记者注意到，从9月1日上午开始，已有多地公示当地近年来执行的首套商业性个人住房贷款利率下限。例如，2019年10月至今，北京地区利率下限为LPR+55个基点。2019年10月8日至今，深圳地区利率下限为L白熊资讯网PR+30个基点。2021年7月24日至今，上海地区利率下限为LPR+35个基点。

董希淼指出，降低存量首套房贷利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于减少借款人房贷利息支出，稳定和扩大住房消费需求，进而促进房地产市场健康平稳发展；二是有助于缩窄存量房贷与新增房贷利差，减少居民扎推提前还款和违规“转贷”行为，为银行留住优质的房贷客户；三是有助于减轻居民住房消费负担，推动居民将储蓄转化为消费和投资，提振居民扩大消费的意愿和能力。

银行员工：仍需等待具体调整细则

《通知》明确，对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，白熊资讯网及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保本通知有关要求落实到位。

在《通知》发布后不久，就有多家银行表态，将通过线上、线下多渠道提供便利服务，依法合规开展好利率调整工作。9月1日，又有多家全国性商业银行陆续发布公告称，将抓紧制定具体操作细则，有效发挥金融在支持恢复和扩大消费，保障和改善民生等领域的作用。

9月1日上午，记者随机前往附近多家国有行、股份行、城商行下属支行探访，多家银行均表示，目前仍需等待具体调整细则。某股份行北京某支行工作人员对记者表示，因为“一城一策”的原则，首先要等北京市出台相关政策，然后总行据此制定具体操作的细则。北京地区某房产中介也对记者表示，目前仍需等待北京政策落地。

对此，董希淼对记者表示，9月25日前，商业银行进行修订合同、调整系统等准备工作，并将明确办理流程和申请材料，预计银行将很快公布。9月25日之后，借款人可以向银行提出www.czybx.com调整存量首套房贷利率的申请。在借款人与银行协商一致、借款合同变更之前，还贷仍然按照原合同约定来办理。董希淼指出，无论是新发放贷款置换还是协商变更合同，借款人都可以直接找银行沟通协商，目前的政策未提及“跨行转按揭”。

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