2023-10-10 沧州银行存取业务一切正常

近日，社交媒体平台中流传着一份并未明确标注任何数据来源的所谓“恒大所欠银行贷款明细列表”，详细列举了所谓“借给恒大贷款的28家银行额度排名”，一时间引起轩然大波。而其中，涉及34亿元贷款的沧州银行更是关注的焦点。

对此，沧州银行于10月7日在其官网发布《关于网传我行恒大贷款情况的澄清公告》（下称“《澄清公告》”）。

沧州银行表示，截至2023年10月6日，该行向恒大集团及其关联企业贷款金额为3.46亿元，借款主体为沧州恒祥房地产开发有限公司，有足值的土地、商业门店作为抵押物，整体风险可控，不会对该行经营管理和资产质量产生重大影响。

沧州银行称，为足额收回贷款，该行已于2022年7月向沧州市中级人民法院提起民事诉讼并胜诉，目前正在依法执行抵押物处置程序。

沧州银行强调，“‘恒大所欠银行贷款明细列表’所涉沧州银行贷款数据严重失实，请不要轻信和传播，我行将保留对传播者追究法律责任的权利。”

10月9日，位于沧州市当地的三家金融监管部门分支机构——原沧州银保监分局盐山监管组、盐山县地方金融管理办公室、中国人民银行盐山县支行也发布联合公告称，沧州银行是经银行业监督管理部门核准的合法金融机构，始终坚持稳健经营。网上针对沧州银行的负面信息，与事实严重不符，请广大金融消费者不信谣、不传谣。

一切看来是一场误会。但是，房地产行业波动所导致的一系列连锁反应，却是事实存在的，数据已经说明一切。

自恒大债务危机发生以来，房地产业务对银行资产质量的冲击无疑是备受关注的。对此，多家银行也已先后“撇清”了关系，表示与恒大无业务往来。

比如，早在2021年9月，杭州银行、江阴银行、张家港行、无锡银行、成都银行和青岛银行等均纷纷表示无恒大集团贷款余额或信贷合作。

今年8月，兴业银行也在“上证e互动”平台回应投资者时表示，“我行与恒大合作规模不白熊资讯网大，存在风险的已下调至不良，并足额计提拨备。”交通银行亦回复称，“目前，恒大在我行的对公房地产贷款敞口为0。”

9月26日，民生银行在“上证e互动”平台回应投资者关于恒大的相关问题时表示，恒大集团在该行的存量业务均为项目融资，以项目土地、在建工程抵押，同时追加//www.czybx.com项目公司股权质押和恒大集团连带责任保证。整体来看，拨备覆盖情况能够有序应对恒大集团风险现状，整体基本可控。民生银行还透露，截至6月末，该行受困房企对公房地产业务余额较2021年末压降比例为14.11%，受困企业的资产风险在可控范围之内。

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从一系列回应来看，恒大债务危机似乎对很多银行的影响都不大。但是在房地产行业整体持续萎靡、大幅波动的背景下，“嘴可以硬”，事实却不能唬人。

先从上述较为关注的沧州银行来看，据评级机构中诚信国际于今年7月发布的沧州银行2023年度跟踪评级报告显示，受房地产行业波动影响，

此外，根据上述报告，沧州银行涉房贷款资产质量有一定下行，存量不良资产中房地产业占比达42.31%。关注贷款方面，由于该行将部分存在风险的房地产企业贷款计入关注类，截至2022年末，关注贷款余额较年初大幅增长13.02亿元至17.16亿元。

中诚信国际表示，沧州银行房地产贷款主要集中于沧州、廊坊以及保定等区域，未来仍需关注房地产行业变化对相关贷款质量的影响。

当然，沧州银行房贷业务所面临的问题并非个例。

纵观银行今年上半年业绩情况可以发现，在房地产行业大幅波动的影响下，目前已有越来越多银行在压降公司类房地产贷款占比情况。

据统计数据显示，今年上半年，多家上市银行的公司类房地产贷款余额增加，包括5家国有大行和6家中型银行，8家中型银行出现了房地产业贷款减少的情况。

其中，国有大行中，中行在中国内地的房地产业贷款增加723.45亿元，是所有大中型银行中房地产业贷款增长最多的；建行和农行紧随其后，分别为626.77亿元、529.24亿元。

股份行中，兴业银行依旧是房地产业贷款余额增长最多的，较上年末增长13.89%，增幅近500亿元，去年全年新增www.czybx.com191.97亿元；招行和浦发的房地产业贷款余额则依旧处于下降趋势。对比2022IQpbYp年，中信银行、江苏银行、浙商银行和北京银行的房地产业贷款余额恢复增长，渤海银行的房地产业贷款从去年的增长变为今年上半年的减少。

从房地产业不良率来看，国有六大行中，工行、建行、农行、交行房地产业不良贷款依旧“双升”，不过相比2022年的升幅有所放缓。

股份行中，房地产业不良贷款率最高的是招商银行，为5.52%，其次是中信银行、民生银行，分别为5.29%、5.13%。兴业银行、平安银行的房地产业不良率最低，分别为0.81%、1.01%。

整体来看，银行房地产业贷款情况有升有降。

从国有六大行来看，截至6月末，六大国有银行的个人住房贷款余额26.78万亿元，占全部上市银行房贷规模的3/4；余额较上年末共减少1737.59亿元，降幅0.64%。

其中，建行房贷规模依然最高，为6.41万亿元，但是环比去年末下降的也较为明显，较上年末下降了729.04亿；工行房贷规模为6.37万亿元；农行、中行期末房贷余额分别为5.32万亿元和4.86万亿元，其中中行较上年末下降了602.53亿元；邮储银行和交通银行房贷规模分别为2.32万亿元和1.50万亿元，相对偏低。

股份行来看，浙商银行、平安银行的房贷规模增长较为明显。其中，数据显示，浙商银行个人房屋贷款余额由上年末的1072.49亿元增长至1242.99亿元，增幅达15.9%。

城商白熊资讯网行中，宁波银行房贷规模增长居于前列。截至6月末，宁波银行个人住房贷款余额811.36亿元，较上年末增长168.53亿、增幅26.22%。下降幅度最大的为瑞丰银行、厦门银行和无锡银行，环比上年末的降幅分别为14.75%、11.09%和11.03%。

整体来看，截至2023年6月末，42家上市银行个人住房贷款总额为35.31万亿元，较上年末减少1267.25亿元，降幅0.36%。其中，24家银行规模下滑，18家保持规模增长。

数据已然说明一切。虽然如公告所说，一家家房企暴雷并没有对银行造成实质性影响，但房贷之于银行正由“香饽饽”走向“边缘化”，却是有迹可循的。

参考来源：

《19家大中型银行上半年房地产业贷款扫描：11家余额增长，至少6家不良率下降》——澎湃新闻

《透视房贷｜上半年近六成上市银行房贷“缩水”，六大行半年少房贷1738亿》——搜狐财经

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