2024-02-20 多城房贷利率步入“3”时代

本报记者 庄灵辉 卢志坤 北京报道

甲辰龙年首轮降息来临。

2月2ZQPyOO0日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR为3.45%，维持不变；5年期以上LPR为3.95%，较上月的4.2%下降25个基点。

《中国经营报》记者注意白熊资讯网到，自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR已下调8次，由最初的4.85%降至如今的3.95%，总降幅为90个基点。其中，此次下调25个基点为历次下调中的最大降幅。

由于与房贷利率挂钩，此次5年期以上LPR下调后，多地新增房贷利率也将随之下调，根据各地加点政策，不少城市新增首套房贷利率已降至4%以下，正式步入“3”时代；部分存量房贷利率也有望迎来下调。

大幅度降息

此次调整前，5年期以上LPR已连续7个月维持不变，上一次下调发生于2023年6月，由上月的4.3%下调至4.2%，降幅为10个基点。

回看历史，除此次下调外，2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR共迎7次下调，最大降幅为15个基点。其中3次降幅为5个基点，2次降幅为10个基点，2次降幅为15个基点。

相较前7次，此次下调25个基点为历次下调中降幅最大的一次。由于房贷利率与5年期以上LPR挂钩，多方分析认为，此次下调幅度较大，在节省购房成本的同时，也将有效提振房地产市场信心。

“过去5年期以上LPR下调幅度一般都在5~15个基点，此次下调了25个基点，属于历史上降息最猛的一次。”易居研究院研究总监严跃进认为，降息利好资金成本的下调，且直接引导房贷下调，将对房贷市场产生积极影响。

“由于5年期LPR与房地产市场的关联度相对较强，从前期来看，下调5年期LPR利率也是房地产市场需求端政策组合拳的一部分。”中泰证券研究所政策组首席分析师杨畅也认为，现阶段大幅降低5年期LPR利率25个基点，再结合近期围绕房地产市场密集出台了较多政策措施，充分体现了利率政策参与激活房地产市场、推动房地产市场良性循环的政策意图。

“自去年四季度以来，金融监管总局频频表态支持房地产市场，此次开年降息也在意料之中，下调幅度则超预期。”诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱表示，此次下调LPR惠及群体较广，能够进一步降低购房成本，刺激有购房需求的购房者入市；同时此时大幅度降息也为各地楼市冲刺小阳春奠定了基础。

房贷利率随之下降

此次5年期以上LPR下调后，多地房贷利率也将随之下降。

除少数城市外，各地新增首套房贷利率加点多为5年期以上LPR减20个基点，二套房房贷利率则多为5年期以上LPR加20个基点，意味着此次降息后，多地新增首套房贷利率最低将降至3.75%。

以新购首套房100万元贷款为例，若按等额本息以及30年贷款期限计算，此次降息前，多地新增首套房贷利率为4%，100万元贷款月供约为4774元，利息总额约为71.87万元；此次降息后，100万元贷款月供会降至约4631元，利息总额降至约66.72万元，共节省利息约5.15万元。

不过，也有少数城市新增首套房贷利率保持在4%以上。

以北京为例，若在城六区（东城区、西城区、朝阳区、海淀区、丰台区和石景山区）内购房，首套房贷利率为当期5年期以上LPR+10个基点；城六区外新购首套房贷利率则为当期5年期以白熊资讯网上LPR。此次降息后，购买北京城六区白熊资讯网内住房，首套房贷利率为4.05%，但也较此前的4.3%有所下降。

除新增房贷外，部分存量房贷利率也有望迎来下调。

具体来看，存量房贷利率是否下调与相应贷款重定价日约定有关。房贷利率多为每年重新定价一次，重定价日多为每年的1月1日或贷款发放日的对月对日（如贷款发放日为某年2月20日，则对月对日为每年的2月20日），也有少数情况无贷款发放日对日，这种情况一般约定当月最后一日或前一工作日进行重定价。

此次降息日为2月20日，若存量贷款重定价日为每年的1月1日，或在2月20日前，相应贷款利率则需等到明年进行//www.czybx.com调整；若重定价日为2月20日后，则有望在重定价日迎来下调。在上一轮调整后，多数城市存量首套房贷利率为4.3%或4.2%，若此次降息能够调整，则有望降至3.95%。

（编辑：王金龙 校对：翟军）

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