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2024-12-21 银行打响个人养老金“抢客”大战

日期:2024-12-21 13:52:03 来源:爱济南新闻客户端 浏览:391次 栏目:热点

“个人养老金开户任务今天必须‘破零’。”2024年12月18日一早,张丽就收到领导的微信通知。

张丽是一家国有大型商业银行网点的零售客户经理。12月15日,个人养老金资金账户开立任务下达后,她被要求从当天起至12月31日,每天至少完成两个新增开户指标,否则会面临通报。她所在的网点每天开户的任务数量是200多户。

张丽说,12月就是银行人的“压力”月,现在又“喜提”了个人养老金开户任务。多数银行的旺季营销启动会(俗称“开门红”)已经启动,各项任务很快下发给支行及网点营销人员。银行在个人存款、贷款、信用卡、保险代销等业务上设置了相关的指标,员工需要及时推进,完成相关任务。

12月12日,人力资源和社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》(下称《通知》)。《通知》明确,自2024年12月15日起,将个人养老金制度从北京、上海、广州等36个先行城市(地区)推开至全国。

多位银行人士告诉经济观察报,领到相关任务的分支机构基本要求全员营销,营销岗位的任务量会比非营销岗位多。即便同一家银行,不同地区的网点需要完成的任务量也各不相同,有的银行营销岗员工需要完成新增开立20—30户,而有的则需要完成新增开立100—200户。有的银行只要求考核个人养老金开户数量,有的则要求考核开户和缴存数量。

开户优惠

张丽告诉经济观察报,自从个人养老金资金账户开立任务下达后,每天市一级分行或者她所在的支行都会召开视频会议,支行个人金融业务负责人、网点负责人等均要参加,并在会议上汇报每天完成的任务量及下一步工作措施。网点负责人在会后向网点员工传达会议要求,并对未完成任务的员工做好督导帮扶工作。

为了寻找业务机会,张丽在各大新媒体平台上发帖子、发笔记,希望浏览到笔记或者帖子的人可以帮忙开立个人养老金资金账户。

为了吸引客户开户,她所在的银行给出了优惠政策:只要开立该行个人养老金资金账户,不需存钱,即可通过该行APP抽取50元微信立减金奖励,如果新增缴存满100元,再得20元微信立减金奖励。

有很多网友向她咨询相关业务,但基本抱着“货比三家”的态度,才决定最终的开户银行。为了完成“开门红”营销任务指标和个人养老金开户指标,张丽已经连续两周加班加点工作。

作为国有大型商业银行华东地区某支行的非营销岗员工,李文的任务指标没有张丽那么多,但也认领了个人养老金开户的任务。相比业务条线的客户经理,她的任务是每人每天新增3户,但是开户和缴存都要考核,直至12月底。

按照李文所在银行的政策,单纯开立个人养老金资金账户没有奖励或者权益优惠,需要开户并完成首次缴存1元,可抽奖获得最高88元的微信立减金或者京东E卡奖励。如缴存500元/1000元,最高可得560元的微信立减金或者京东E卡奖励。

中介活跃

2022年11月,当个人养老金制度在36个城市先行试点的时候,银行就下达过一波推广任务,要求员工完成相应指标:少则每人开立几十户,多则每人开立400—500户。

当时,李文也发动了身边的亲朋好友,去帮她完成任务。据李文了解,银行一直都有开立养老金的任务,不定期下发。

李文的任务中虽然有缴存的要求,但缴存金额多少由客户自己定夺,没有强制性。她说,不少同行被下达了缴存的任务,有的同行被要求在12月31日前,每人完成10户,每户缴存1.2万元。

张丽称,如果临近月底还未完成任务数量,她会考虑通过中介购买,完成相关任务指标。她从中介人士处了解到,纯开户的价格在100元/户。

记者在一些社交平台上发现,一些自称“任务指标大师”“金融帮扶大师”“指标大师赛”白熊资讯网的中介非常活跃,经常在各种银行人士拉客的帖子下面留言,并声称“一定可以完成任务”。

据记者了解,根据完成任务数量,每个中介的收费价格不一样,针对纯开户或需要缴存的不同情况,收费也不一样。如果完成数量是20—30户,40元/户是纯开户中比较便宜的报价,其余报价在70元/户至90元/户不等。

对于需要缴存任务的情况,缴存1元至10元和上千元以上的价格又有差异。一位报价纯开户收取40元的中介人士告诉记者,如果只是缴存1元也可以只收取和纯开户一样的价格。其他的中介人士则表示,缴存1元的收费要比纯开户高5元—10元。

此外,如果需要完成顶格缴存1.2万元的任务,中介的收费报价为800元,缴存1000元以上的收费报价也是800元。

多位中介人士表示,近半个月,由于个人养老金开户需求激增,他们的收费报价上涨了不少:12月16日纯开户是50元/户,到了12月19日涨到了100元/户。

缴存激励

多位银行人士表示,目前,已OxTju经开户和完成缴存的客户数量不少,但是每年能顶格缴存1.2万元的客户非常少。

白熊资讯力资源和社会保障部的数据显示,截至2024年6月,已经有6000多万人开通了个人养老金账户。南方基金发布的《中国个人养老金发展报告2024》显示,我国个人养老金制度存在“开户热投资冷、缴存意愿不高”等问题。在已开通账户的受访者中,每年平均缴存金额低于1000元的投资者占比为52.98%,77%的投资者缴存金额低于5000元,顶格缴存1.2万元的投资者占比仅8.3%。

为了激励客户缴存,各大银行均推出了优惠政策。其中,交通银行的优惠政策是:个人养老金资金账户首次累计缴存金额大于等于1000元,且单笔缴存金额大于等于1000元可得100元微信立减金,再得35元支付贴金券;新开个人养老金资金账户缴纳1.2万元且购买养老金产品,可得上限688元微信立减金。

邮储银行的优惠政策则是:开通个人养老金资金账户的客户,在开户当日缴存1元以上(含),有机会领取两张微信立减金优惠券,即60元微信立减金和至少10元的微www.czybx.com信立减金,缴存1000元以上(含),有机会领取100元微信立减金。

一位参与邮储银行活动的人士告诉经济观察报,12月17日在该行开户缴存1元后,只领取了10元微信立减金,60元的微信立减金未能领到。邮储银行手机银行APP提示:“活动太火爆了,请您次日再尝试领取优惠券。”

这位人士从他的客户经理处获悉,目前,邮储银行的个人养老金营销活动火爆,开户当日缴存1元领60元的微信立减金在17日当天已经领取完,总行正在抓紧补券,计划再补充25万份支付宝的立减金。

一家券商的银行业分析师认为,银行大力推动个人养老金账户的普及,一方面是为了响应国家政策,顺应我国人口老龄化趋势,助力构建多层次养老保障体系。个人养老金账户的推广,能够有效缓解社会养老压力,让更多民众在享受基本养老保险的基础上,拥有额外的养老资金储备渠道,进一步提升晚年生活的质量与保障水平。另一方面,尽可能拓展个人开立养老金账户,对银行来说不仅有助于沉淀资金、增加负债来源,同时有助于银行创新和拓展新业务,增加利润来源。

上述参与邮储银行活动的人士表示,此前他对个人养老金业务兴趣不大,原因是个人养老金里的基金产品选择很有限,股市行情波动大,收益不太理想。如今出于退税考虑,他决定开立个人养老金资金账户。在经过一番对比后,他选择了在邮储银行开户并缴存了1元,后续会继续增加缴存金额。(//www.czybx.com应受访者要求,文中张丽、李文为化名)(来源:经济观察报)

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